資産運用っていうと、１０００万円とかある人がどうしようっていうイメージですが、毎月１０００円でも２０００円でも積み立てていくっていうのも、立派な資産運用なんですよね。もちろん、銀行の普通用金なり定期預金でもいいけど、金とか投資信託とかの積立が効果的です。
資産運用の積立って？
資産運用の基本は、積立ですよね。以前も書いたけど、毎月１０００円でも２０００円でも積立定期預金とかにしていると、１年経つと意外と溜まっています。
もちろん、１万円ずつぐらいできるといいんですけどね。まあ、無理は禁物ですからね。出来る範囲で、給料から引き落としっていうのが一番いいですね。
で、普通に銀行口座なりに現金を積み立てていくのが初心者は大切。特に財形なんかだと、最低でも５年とかしないと引き出せないから、溜まりますよ。それに税金もお得だしね。
が、前回金の積立いいって書いたから、金とか投信とかやりたいっていうオタンコナスから質問がきました。
まあ、これは金でも投信でも株なんかでもできるんですけどね。毎月１万円なら１万円で買える分だけ買うっていうのも。
いわゆるドルコスト法ってやつで、長期投資の基本ですな。金でも投信でも株でもいいんですけど、１万円で買える分っていっても、金とか投信の値段が変化していますよね。
ですから、金が安ければたくさん買えるし、高くなるとそれほど買えないってことなんですが、これを平均すると、実は最初に買ったときよりも利益が出ているという方法です。
と言っても、金でも投信でも株でも、必ず右肩上がりっていう前提なんですけどね。それは長期でっていうことで。
ですから、半年とか１年で見ると、買ったときよりも安くなっているかもしれないけど、１０年２０年でみると、高くなっていると、このドルコスト法がとっても有効です。
と言われてもねえ。何が何だか分かりませんよね。ってことで、金と投信について、具体的に考えてみますかね。
資産運用の積立は金から？
では、この４月から金投資を始めます。毎月１万円分の金を買っていきます。っていうのが、金の積立。
でも、金って相場が動きますよね。４月は１グラム＝５千円でした。ってことだと、１万円だと２グラム買えますよね。
５月も１グラム＝５千円だと、２グラム。ここまでは金の相場変化してないから、金に対して払ったお金は２万円で４グラムってイコールになっていますよね。
ですが、６月になると、１グラム４千円になりました。ってことは、今まで保有していた４グラムの価値は、５月までだったら４グラム＝２万円だったけど、６月になると１グラム４千円になってしまったから、４グラムもっていても、１万６千円で４千円も損したってことになります。
が、６月も１万円分購入しますよね。毎月買うのが積立だから。そうすると、今度は１グラム４千円になっているから、５月までだと２グラムしか買えなかったのが、２．５グラム買えました。
７月も１グラム４千円だと２．５グラム買えますよね。そうすると、４月から４ヶ月で、９グラムの金を保有していることになります。
で、今度は８月になって金がまた１グラム５千円に戻りました。ってなると、９グラムあると、４万５千円分の価値になるんですよね。支払ったのは４万円ですよね。
ですから、５千円の利益ってことなんです。そういう風に、金自体の値段が途中でさがっても、その分たくさん買えるから、また値段がもどったり、あがったりすると、利益がたくさん出るっていうのが、このドルコスト平均法っていうやつ。
ですから、１年２年だと、ずっと金の価格が下がっているかもしれないけど、これを１０年２０年で見ると、きちんと利益が出ますよって言うわけで、長期投資の資産運用の基本なんです。
資産運用の積立で投信は？
投資信託は、またその仕組は改めて説明するけど、基本は金と同じ。ただし、投信って、だいたい最初の基本価格っていうか、売出し価格は１万円っていうのが多いんですね。
で、１口１万円。これも金と同じで１万円ずつ購入します。１口＝１万円時は等価だから問題ないけど、１口＝８千円になると、それまでに買った投信の価値はさがりますよね。
例えば３口買っていれば、１万円のままなら３万円分ってことですが、８千円に下がると、２万４千円の価値しかありません。
が、その分今度は１万円で買える口数が増えます。１．２５口。ですから、８千円の状態が続くと、投信自体の口数は４万円払っているのに、４口じゃなくて４．５口とか増えていくんですね。
すると、またこれが１万円に戻れば、一気に利益が５千円分出るって言うわけ。ですから、投信っていうのは、一気に１００万円分とか買ってはダメなんです。
もし１００万円手元にあっても、毎月１万円ずつとか５万円ずつ分けて買うのが正しい資産運用なんですね。
ただし、投資信託は手数料の部分を理解しないと、意外と相対的に見てみると損してたってこともあるんです。特に毎月配分型なんかはね。ってことで、その辺改めて記事にしますね。
ズレ蔵の戯言
ドルコスト平均法。これって、投資というか資産運用する人だと常識なんですけど、意外と知らない人も居て、それで大きなお金を動かすからびっくり。
もちろん、ドルコスト平均法は万能ではないっていう人もいて、確かにそうなんですが、投信とか金では、ここ１５年から２０年やっていますが、利益はでていますよ。
ドカーンという風にはいきませんけどね。ですから、ドルコスト平均法はバカにしないで、長い目で見てみてください。では、良い資産運用を。
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